Inntil nylig var alle sikre på den stabile veksten i den russiske økonomien, og en uunnværlig egenskap for det utviklende forbrukersamfunnet - livet på kreditt-lovet bare "akkurat nå". Øyeblikkets regning begynte, som vanlig, uventet. Krisen tok oss uforberedt! Kan jeg nå kjøpe en bil eller en leilighet på kreditt? Er det mulig å ta et boliglån på uferdige boliger? Hvem blir gitt kreditt nå? Og er det verdt å låne nå, eller er det bedre å ikke bli involvert i gjeldsforbindelser med banker? Vi leter etter et svar på disse spørsmålene sammen ...
KUN DIGITER
Det neste, etter standard i 1998, skjedde en test av styrken til det russiske banksystemet 10 år senere - høsten 2008. Men panikk blant befolkningen, klarer sentralbanken og regjeringen å stoppe på den ene side sikkerhetserklæringen fra de øverste tjenestemennene om at "krisen i Russland ikke er forferdelig", og på den annen side å øke mengden av forsikret innskudd til 700 000 rubler. I desember var det klart at vanlige folk sluttet å ta pengene sine fra banker, og sistnevnte ikke lenger bekymret for deres virksomhet.
Men fra begynnelsen av 2010 ble det åpenbart: problemene er bare begynnelsen og vil ikke bli løst. Først av alt blir dette lettet med "dårlige" lån. Så snart kreditoren (banken) har tvil om at låntakeren (kunden) vil returnere lånte penger (med interesse, selvfølgelig), er lånet erklært "ikke bra". Hvis banken ikke mottar fortjeneste fra lån, kan den ikke betale renter til de som i sin tur lånte penger til det (innskuddsinnehavere). Alt dette har tvunget bankene til å revurdere sin policy på alvor med hensyn til lån som er gitt. Først og fremst var det en reduksjon i låneprogrammene. De mest langsiktige - boliglånene - var de første til å treffe. Helt frosne utlånsprogrammer på sikkerheten til ubeboede og uferdige eiendommer.
Volumet av utstedte auto lån i forhold til slutten av fjoråret gikk ned fem ganger. Prisene i gjennomsnitt har doblet seg (fra 10-15% til 20-30% i rubler). Antall godkjente søknader har vært jevnt synkende fra rekordet i fjor på 80%, mens størrelsen på forskuddsbetalingen (ca. 30%) øker.
Forbrukers utlån har også gjennomgått endringer og er ikke i beste for låntakers side. I et forsøk på å redusere kostnadene, lukker bankene kontorer av "expresslån", så irriterende oss i store butikker med hvitevarer i fjor. På bakgrunn av skuffende prognoser om stigende arbeidsledighet på kortsiktige lån i kontanter steg også til rekordnivåer (en figur på 40% av den totale kostnaden av lånet i dag er ingen overrasket). Samtidig møtte eiere av lønnskort med alvorlig reduksjon i tilgjengelig grense.
PORTRAIT OF THE IDEAL LORGER
I forbindelse med krisen har egenskapene som fastslår nivået på troverdigheten til den potensielle klienten endret seg. Som regel tar bankene hensyn til mange faktorer samtidig: alder, yrke, inntektsnivå, sivilstatus etc.
I kategorien av risikofylte låntakere var det arbeidstakere i bransjene som tidligere hadde vært ansett som de mest stabile: finans- og byggebransjen, metallurgi og reklamevirksomheten. Samtidig har tilstanden til statsansatte endret seg dramatisk - de er blitt nesten de mest ønsket kunder av banker. De tok lånet enklere.
Blant sine kunder ønsker finansielle organisasjoner å se folk med en stabil stilling. Unge mennesker (under 21) uten et finansielt yrke eller til og med høyere utdanning får lån uten garantier er nesten umulig.
Lys ved slutten
Nå er situasjonen på kredittmarkedet ganske skakket. Imidlertid, mot den felles sannheten at bare billige lån beveger økonomien, er det neppe mulig å protestere mot noe som er betydelig. Realiseringen av dette organisert staten flere programmer som er utformet for å støtte boliglånsmarkedet. I det første tilfellet er prioriteringsoppgaven imidlertid å redde eksisterende låntakere. For dem ble det utviklet en standard for refinansieringslån ved hjelp av Byrået for boliglån. Statens samfinansiering av den automatiske lånefrekvensen har to mål samtidig: å støtte bankene og fremme utviklingen av den innenlandske bilindustrien. Kjernen i programmet er at innkjøp av billige (opptil 350 tusen rubler.) Bil kan utføres ved hjelp av et lån til redusert sats. Men utvidelsen av markedet for kreditttjenester analytikere enstemmig ringte usannsynlig. Bankene må abandon overskytende fortjeneste som ga lån og forbrukere - fra flertallet av uplanlagte utgifter og returnere til modellen for gradvis akkumulering til ønsket. Og å svare på deg selv spørsmålet "Er det verdt å låne nå?" Er negativt.
5 grunner til å nekte IDEA å ta en krone:
1. Du har ikke et personlig budsjett for låneperioden.
2. Du vil kjøpe noe du allerede har.
3. Du må betale bøter for sen betaling på bruksregninger.
4. Du har allerede en gjeldsbelastning.
5. Innkjøp er ikke haster. Hvis du kan flytte målet ditt i seks måneder fremover, trenger du kanskje ikke å ty til bankpenger. Forsink de beregnede bidragene til det påfyllbare innskuddet, og du vil få en mulighet til å slå inflasjonen.