Hvis du bare legger til side en liten mengde hver måned, vil årtier passere før du kjøper et hjem. Men hvis du investerer besparelsene, blir det raskere. Kjøper din egen leilighet - for mange av oss er dette nesten det mest presserende problemet. Men eiendomsprisene i hovedstaden, og i andre byer, har nådd skyhøyde og tilsynelatende ikke tenkt å gå ned med dem. Mange spørsmålet "hvordan å akkumulere i vår tid på en leilighet", selv med en lønn på 30-40 tusen rubler virker nesten uvirkelig. Og selv med mindre inntekter - og det er ingenting å si. Det er sant, forutsatt at for kapitalens akkumulering brukes tradisjonelle instrumenter som å holde penger hjemme under madrassen. Men hvis for eksempel "involvere" verdipapirfond (fond) eller lønnsomme bankinnskudd, ser bildet ut til å være ganske annerledes.
Så, du er en mellomleder. Du får 42 tusen rubler i måneden, de siste årene har akkumulert en liten mengde, sier 50 tusen rubler. Ved en moderat nok risiko på fire år, kan disse midlene bli omgjort til et betydelig beløp med et hyggelig antall nuller. Det viktigste er å ta det første skrittet. Videre blir det lettere.
Hvem tar ikke risiko ...
Du kan sende besparelser, samt halvparten av inntektene dine hver måned, til et investeringsfond for blandet enheter. Det er best å velge "gjennomsnitt", som viser en mer eller mindre stabil inntekt, men er ikke blant lederne av vekst (sistnevnte ofte etter noen tid viser seg å være utenforstående). Gjennomsnittlig avkastning på slike investeringer de siste årene er ca 37% per år. På grunn av denne strategien vil hovedstaden på fire år være 2 millioner 258 tusen rubler (se tallerkenen). Med disse pengene kan du allerede tenke på å kjøpe din egen leilighet.
Generelt kan det samme resultatet oppnås med investeringer i indeksfondet (i sitt navn vil det mest sannsynlig inneholde uttrykket "MICEX Index"). Imidlertid er slike investeringer forbundet med større risiko, det vil si at sannsynligheten for at det vil vise seg å være mindre enn planlagt vokser. Men du kan nå grensen på 2 millioner rubler om fem år, og utsette månedlig bare 10 tusen rubler.
Boliglån uten trelldom.
Erfaringen viser at det er 10 tusen rubler i måneden - dette er beløpet ved å sette av som du vil føle minst ubehag. Selvfølgelig, på kort tid å multiplisere kan det bare være med riktig strategi. Med den gode gamle tilnærmingen (penger - i strømpe), sparer du i beste fall på den første betalingen av et boliglån. Mens en månedlig investering på 10.000 rubler i en lavrisiko-bedrift (for eksempel en bankinnskudd med 12% rente) to år senere, vil hovedstaden kunne gjøre opp 260 tusen rubler. Å samle 2 millioner rubler på denne måten vil ta mer enn 11 år.
Kjøper en leilighet for et boliglån, du må fokusere på å samle inn den første avdrag. Hvis det er 20% av prisen på en leilighet, la oss si, det er nødvendig å samle 400 tusen rubler. Akkumuleringen av dette beløpet med lavt risikonivå vil ta tre år.
Et annet nyttig økonomisk knep er viktig å vite om du bestemmer deg for å ta et boliglån. For eksempel, etter å ha betalt renter og de mest nødvendige utgifter fra inntektene dine, vil det være et visst beløp. Det kan også investeres, si, i verdipapirfond med moderat risiko. Med en gjennomsnittlig avkastning på 20% på to år, kan du få et anstendig beløp for tidlig tilbakebetaling av en del av lånet og akselerere utgangen fra bankbinding.
Hvor mye bruker jeg?
For akkumulering er det svært viktig å planlegge økonomien effektivt, i hvert fall på kostnadskontrollnivået. For eksempel, i slutten av fjoråret spurte en ung jente som jobbet i et stort vestlig selskap en spesialist for råd. Hun tjente 80 tusen rubler i måneden. For å kjøpe en leilighet i forstedene manglet hun 1,3 millioner rubler. Jenta var sikker på at hun ikke ville kunne spare denne summen. I løpet av de tre foregående årene klarte hun å utsette bare 200 tusen rubler. Det viste seg at hele spørsmålet er å bruke. Etter å ha beregnet de nødvendige utgiftene (mat, klær, leie av leiligheter, etc.), fant de sammen at alt dette koster rundt 45 tusen rubler i måneden. Resten - Spontant avfall, som det er mulig å nekte. Det viste seg at hvis du lagrer de resterende 35 tusen rubler hver måned, vil 420 tusen akkumulere i et år. I to år får du 840 tusen rubler og pluss 200 tusen rubler. rubler med allerede eksisterende besparelser. Totalt å kjøpe en leilighet for 1,3 millioner rubler må rapportere 260 tusen rubler, noe som ikke er så vanskelig å samle. I prinsippet kan de til og med lånes. Dermed kan du lagre for en slik leilighet om to år og åtte måneder. Hvis du sparer penger på en bankkonto, kan du nå målet tre måneder tidligere.
Enkel aritmetikk
år | Innledende beløp, gni. | Månedlig betaling, gni. | effektivitet | Resultat, gni. |
2008 | 50000 | 21 000x12 | 37% | 402000 |
2009 | 21 000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000x12 | 37% | 2 258 000 |
Hvis ønsket om å kjøpe en leilighet er stor, så er det absolutt nødvendig å optimalisere budsjettet. Hva trenger du å gjøre for dette?
1. Å tildele kostnader etter type (produkter, obligatoriske betalinger, klær, opplæring av barnet etc.) og artikler.
2. Identifiser de kostnadene som kan reduseres (kjøp produkter i bulk eller gå på ferie i den "døde" sesongen).
3. Unngå irrasjonelle og uberettigede utgifter (for eksempel hyppige kjøp av smykker).
4. Bestem passende mengde månedlig investering, basert på balansen mellom inntekter og utgifter.
Likevel må man forstå at det faktisk er vanskelig å raskt spare på en leilighet. Dette er sikkert mulig, men det tar betydelig innsats. Og selv krever enkelte ofre. Men du trenger ikke å investere alle pengene du har i PIFs. Du må legge igjen penger på bankinnskudd for å kunne trekke dem tilbake i tilfelle uforutsette utgifter. Det vil hjelpe deg å føle deg tryggere. Men de viktigste rådene: Ikke hold alle pengene under madrassen. La dem jobbe for deg. Og drømmen din.